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Revolut

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PRÉSENTATION DE REVOLUT


Avec une application entiĂšrement pensĂ©e pour l’utilisation mobile et des tarifs compĂ©titifs, Revolut a forgĂ© une rĂ©putation solide et est aujourd’hui l’une des banques mobiles les plus connues d’Europe. En quelques annĂ©es seulement, Revolut s’est dĂ©veloppĂ©e Ă  trĂšs grande vitesse, en France particuliĂšrement, et a su convaincre plusieurs millions de clients.

Revolut : une offre compĂ©titive, complĂšte et 100% tournĂ©e vers l’international.

EN RÉSUMÉ 

Revolut France est une banque mobile de grande qualité qui est vraiment idéale pour les voyageurs ou ceux qui sont amenés à effectuer des paiements en devises étrangÚres fréquemment.

L’application Revolut est intuitive et l’ergonomie bien pensĂ©e, ce qui facilite l’utilisation quotidienne et la gestion du compte.

LES POINTS FORTS DE REVOLUT

Des conditions d’accùs souples : L’ouverture du compte bancaire s’effectue en quelques minutes seulement. C’est facile, et aucune obligation de revenus n’est requise.

Une application mobile bien pensĂ©e :L’application propose de nombreuses fonctionnalitĂ©s pour une gestion des comptes facile et rapide sur mobile.

Des tarifs compétitifs : ParticuliÚrement pour les opérations effectuées en devises étrangÚres.

IdĂ©ale pour un usage Ă  l’étranger, Revolut est une trĂšs bonne nĂ©o-banque. Cependant les manquements en terme de sĂ©curitĂ© sont un vĂ©ritable point faible pour une utilisation quotidienne.

Catégorie : Néobanque

Création : 2014

Nombre d’utilisateurs : 5 millions en 2020

Effectifs : > 500

CRÉATION DE REVOLUT

C’est en 2014 que Nikolay Storonsly et Vladyslav Yatsenko, 2 anglais, russes d’origine, se rencontrent au CrĂ©dit Suisse.

En voyageant, Nikolay, un ancien trader pour de grandes firmes anglo-saxonnes de formation financiĂšre, rĂ©alise que les frais pratiquĂ©s par sa banque Ă  l’étranger ne sont pas 100% justifiĂ©s : il a alors l’idĂ©e de crĂ©er une banque mobile sans frais.

Vladyslav est dĂ©veloppeur informatique ; il met en place le systĂšme de Revolut et est aujourd’hui en charge de son dĂ©veloppement.

Au dĂ©but, Revolut propose un compte bancaire multi-devises qui peut ĂȘtre gĂ©rĂ© via mobile et quasiment sans frais. Si le paiement est effectuĂ© en devise Ă©trangĂšre, la conversion se fait au cours du marchĂ©.

Revolut rencontre un franc succĂšs et parvient Ă  lever plusieurs millions d’euros. Elle Ă©toffe son offre de produit et devient alors une vĂ©ritable banque mobile. Elle se dĂ©veloppe en Asie mais aussi en Europe, et notamment sur le territoire français.

Revolut aujourd’hui en quelques chiffres :

COMPTE BANCAIRE REVOLUT

En tant que nĂ©obanque, Revolut met l’accent sur une application bien pensĂ©e et une gestion 100% mobile.

Le compte bancaire est gratuit et sans conditions.

Le client peut ouvrir son compte trùs rapidement avec l’application smartphone.

Il n’est pas nĂ©cessaire de fournir un justificatif de domicile ou de revenus. Une piĂšce d’identitĂ© doit simplement ĂȘtre tĂ©lĂ©chargĂ©e dans l’application.

Comme avec un autre compte bancaire, toutes les opĂ©rations courantes peuvent ĂȘtre rĂ©alisĂ©es avec le compte Revolut. Le compte est prĂ©payĂ© et le dĂ©couvert non autorisĂ©.

Il est possible de payer en multi-devises pour les paiements par carte ou les virements, le tout sans frais de change. Le taux de change est celui du marché lors de la clÎture de la veille.

MON AVIS

L’accĂšs au compte bancaire Revolut est souple et sans condition, et le compte peut ĂȘtre utilisĂ© dans le monde entier. Il est particuliĂšrement intĂ©ressant pour les opĂ©rations en devises Ă©trangĂšres.

APPLICATION MOBILE REVOLUT

C’est l’un des grands points forts de Revolut Ă  l’instar de ses camarades nĂ©obanques.

FONCTIONNALITÉS PROPOSÉES POUR GÉRER LE COMPTE BANCAIRE ET LES DÉPENSES :

MON AVIS SUR LA GESTION DU COMPTE

L’application mobile de Revolut est idĂ©alement conçue pour une utilisation quotidienne et les diffĂ©rentes fonctionnalitĂ©s sont trĂšs efficaces pour gĂ©rer son compte Ă  distance.

FONCTIONNALITÉS PROPOSÉES POUR GÉRER LA CARTE BANCAIRE

MON AVIS SUR LA GESTION DE LA CARTE BANCAIRE

Un des points forts de Revolut est la possibilité de gérer sa carte bancaire en cas de perte ou de vol. 

OPÉRATIONS DE PAIEMENT POSSIBLES 

MON AVIS SUR LES MODES DE PAIEMENT

Les solutions de paiements offerts par Revolut sont intĂ©ressantes, en particulier le Top-Up, qui permet effectuer un virement instantanĂ© par carte bancaire d’un compte Ă  l’autre.

CRYPTO-MONNAIES PROPOSÉES PAR REVOLUT

Cinq crypto-monnaies parmi les plus réputées sont proposées par Revolut :

Revolut possĂšde un partenariat avec Bitstamp, une plateforme d’échange de monnaies virtuelles domiciliĂ©e au Luxembourg. Les frais sont de 1,5% par transaction.

Il est possible de les Ă©changer contre des euros, ou l’une des 24 monnaies proposĂ©es. C’est donc un outil qui permet de spĂ©culer sur le cours des monnaies virtuelles.

DIFFÉRENTES OFFRES PROPOSÉES PAR REVOLUT

Revolut propose 3 comptes différents : le compte Standard, Premium et Metal.

REVOLUT STANDARD

C’est l’offre gratuite de Revolut. Elle permet d’ouvrir un compte bancaire anglais et d’utiliser toutes les fonctionnalitĂ©s mobile.

Cette offre limite à 200€ les retraits gratuits en DAB (2% par transaction ensuite).

Aucune assurance ou assistance voyage n’est incluse dans l’offre Standard.

REVOLUT PREMIUM

Cette offre premium propose tous les avantages du compte Standard mais aussi :

L’offre Revolut Premium est soumise à engagement de 12 mois avec reconduction tacite.

REVOLUT METAL

L’offre la plus premium de Revolut, qui offre les avantages du compte Premium mais aussi :

L’offre Revolut MĂ©tal est aussi soumise Ă  engagement de 12 mois.

MON AVIS SUR LES OFFRES REVOLUT

Si l’offre Standard est gratuite, elle ne propose cependant pas autant de services que les deux autres offres et son utilisation est limitĂ©e, notamment pour les voyages.

Les offres Premium et Metal offrent une gamme d’assurances voyage avantageuse qui permettent de faire face aux imprĂ©vus.

TARIFS PROPOSÉS PAR REVOLUT

LES TARIFS DES OFFRES

L’offre Revolut Standard est gratuite et sans engagement. Le client peut rĂ©silier Ă  tout moment.

L’offre Revolut Premium est proposĂ©e Ă  7,99€ par mois. Engagement de 12 mois avec reconduction tacite. Le tarif annuel est donc de 96€.

L’offre Revolut Metal est proposĂ©e Ă  13,99€ par mois. Engagement de 12 mois  avec reconduction tacite. Le tarif annuel est donc de 168€.

FRAIS BANCAIRES DE REVOLUT

FRAIS D’UTILISATION DE LA CARTE BANCAIRE REVOLUT

UtilisĂ©e comme mode de paiement, pour une dĂ©pense physique ou une transaction en ligne, la carte de paiement Revolut est gratuite. Elle n’applique pas de commission, mĂȘme pour les devises Ă©trangĂšres, et base son taux de conversion sur le cours du marchĂ©.

L’offre Standard possĂšde un plafond de 6 000€ mensuels, au delĂ  duquel une majoration de 0,5% est appliquĂ©e.

Voici les plafonds de retrait au DAB. Au delà, 2% de frais sur le montant des transactions sont  appliqués.

Plafond Standard : 200 euros par mois

Plafond Premium : 400 euros par mois

Plafond Metal : 600 euros par mois.

C’est assez limitĂ© en comparaison de N26 qui propose 5 retraits sans limite par mois.

FRAIS DES VIREMENTS DANS LA ZONE EURO

Tous les virements en Zone Euro sont gratuits et peuvent ĂȘtre effectuĂ©s depuis l’appli mobile.

FRAIS DE VIREMENTS INTERNATIONAUX

Les virements internationaux sont gratuits. Le taux de conversion appliqué est celui du Forex.

Cependant : un virement est effectué le week-end ou sur un jour férié, est majoré de 0,5% à 3% en fonction de la devise.

En effet, lorsque le Forex est fermé, Revolut doit couvrir les variations de change qui pourraient avoir lieu.

Avec l’offre Revolut Standard, la limite est fixĂ©e Ă  6 000€ de transaction mensuels, majorĂ© au delĂ  Ă  0,5%. Pour les autres offres de Revolut, pas de limite.

TRANSFERT INSTANTANÉ

Lorsqu’un virement est fait d’un compte Revolut Ă  un autre, le transfert est instantanĂ© et sans frais en fonction de la localisation et de la devise utilisĂ©e.

COMPARATIF DES OFFRES PROPOSÉES PAR REVOLUT EN FRANCE

Comparatif offres Revolut

 En comparaison avec une banque de réseau classique comme Société Générale, les offres proposées par Revolut sont vraiment avantageuses niveau tarifs.

Comme d’autres banques mobiles, les opĂ©rations en devise Ă©trangĂšre sont particuliĂšrement intĂ©ressantes car Revolut ne charge aucun frais additionnel, sauf pour quelques devises et pour les transactions rĂ©alisĂ©es le week-end et les jours fĂ©riĂ©s.

REVOLUT POUR LES VOYAGES ?

Revolut est tout à fait adaptée aux voyageurs.

L’offre Standard permet notamment les opĂ©rations suivantes en voyage :

Moyennant le prix de l’abonnement, les offres Premium et Metal offrent Ă©galement une gamme d’assurances et d’assistance adaptĂ©es au voyage (en supplĂ©ment). Attention : les transactions pour les billets d’avions et/ou de train doivent ĂȘtre payĂ©es avec la carte de la banque pour ĂȘtre assurĂ©es.

PROCÉDURE D’OUVERTURE D’UN COMPTE REVOLUT

L’ouverture d’un compte bancaire est facile et rapide. Une fois l’application mobile tĂ©lĂ©chargĂ©e sur le smartphone, l’utilisateur rĂ©pond Ă  un questionnaire, tĂ©lĂ©charge ses justificatifs et active son compte en quelques minutes seulement.

QUI PEUT OUVRIR UN COMPTE REVOLUT ?

Quelques conditions sont nécessaires :

Revolut est présente dans les pays suivants :

France, Australie, Canada, Singapour, Japon, Suisse Etats-Unis, Allemagne, Autriche, Belgique, Bulgarie, Croatie, Danemark, Estonie, Finlande, Espagne, GrÚce, Hongrie, Irlande, Islande, Italie, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Malte, NorvÚge, Pays-Bas, Pologne, Portugal, République de Chypre, République tchÚque, Roumanie, Royaume-Uni, Slovaquie, Slovénie et SuÚde.

COMMENT OBTENIR UNE CARTE BANCAIRE REVOLUT ?

L’envoi de la carte par voie postal facturĂ©e 7,99€.

Une fois reçue, le client confirme la rĂ©ception de la carte sur l’application mobile et peut ensuite rĂ©gler ses paramĂštres. Par exemple, ajuster ses plafonds ou son code de sĂ©curitĂ©.

La carte bancaire est chargĂ©e lorsqu’il y a des fonds sur le compte bancaire Revolut associĂ©. Pour dĂ©poser des fonds sur le compte bancaire Revolut, un simple virement suffit.

Revolut App

FAQ REVOLUT 

REVOLUT EST-ELLE CONSIDÉRÉE COMME UNE BANQUE ?

Revolut est considĂ©rĂ©e comme une banque ; elle est dĂ©tentrice des licences bancaires britanniques et europĂ©ennes. Elle peut donc offrir les services d’une banque tels que des solutions de crĂ©dits, d’épargne ou l’autorisation du dĂ©couvert. L’argent dĂ©posĂ© par la banque est Ă©galement hĂ©bergĂ© chez Revolut.

Avant l’obtention des licences, Revolut Ă©tait considĂ©rĂ© comme un Ă©tablissement de paiement et possĂ©dait donc une offre peu Ă©voluĂ©e. L’argent Ă©tait quant Ă  lui logĂ© Ă  la Lloyds Bank.

Si Revolut offre aujourd’hui des services corrects pour le transfert ou le paiement, elle n’a cependant pas encore mis une place une offre d’épargne adaptĂ©e (livrets, PEA, SCPI ou assurances-vie).

EST-CE QUE REVOLUT EST SANS FRAIS ?

Toutes les opérations courantes basiques sont sans frais chez Revolut. En revanche, certaines limitations ou plafonds sont parfois appliqués ou engrangent des frais supplémentaires.

Sur les 3 abonnements proposés par Revolut, 2 sont payants : les offres Premium et Metal. En contrepartie, ces offres donnent accÚs à plus de services : plafonds surélevés, assurances pour le voyage, etc.

L’offre Premium est facturĂ©e 7,99€ par mois tandis que l’offre Metal est facturĂ©e 13,99€ par mois, toutes deux requiĂšrent une pĂ©riode d’engagement de 12 mois minimum.

QUELLE TECHNOLOGIE EST UTILISÉE DANS LES CARTES REVOLUT ?

La technologie Visa est utilisĂ©e dans les cartes Revolut. Elles peuvent ĂȘtre utilisĂ©es dans tout le rĂ©seau Visa. Leur utilisation est gratuite mais la livraison de la carte est facturĂ© 7.99€.

Les plafonds peuvent ĂȘtre adaptĂ©s et paramĂ©trĂ©s dans l’application mobile, tout comme la possibilitĂ© de bloquer ou de dĂ©bloquer sa carte directement sur l’appli.

PEUT-ON UTILISER UNE COMPTE REVOLUT EN FRANCE ? 

Le compte Revolut est tout Ă  fait utilisable en France mĂȘme s’il est domiciliĂ©e au Royaume-Uni.

ConcrĂštement, cela veut dire que le RIB et l’IBAN sont domiciliĂ©s dans le pays (commencent par GB) ce qui peut ĂȘtre un frein Ă  certaines opĂ©rations notamment avec l’administration fiscale française qui n’accepte pas aisĂ©ment les virements hors-France.