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October : Plateforme de prêt aux entreprises

Être à la tête de sa propre entreprise, c’est aujourd’hui le rêve de près d’un tiers des Français, et on comprend bien pourquoi.

Devenir son propre patron, croyez-le ou non, ça n’a pas de prix. Puis, ne dit-on pas qu’une entreprise, c’est la voie royale vers votre vie de rêve ? Oui. Mais voilà, pour monter une entreprise prometteuse et florissante, le budget ne doit surtout pas manquer à l’appel. Chose plutôt difficile lorsque les banques vous ferment leur porte. Dès lors, pour optimiser la réussite de chacun de vos projets, une option s’impose : le crédit participatif ou le crowdlending. Dans ce domaine, October constitue l’un des intermédiaires en Crowdlending les plus plébiscités par les entrepreneurs. Tout ce que vous devez savoir sur cette plateforme : le coût, les taux, les conditions de sélections et les démarches à suivre pour obtenir un financement.

October : qu’est ce que c’est ?

Anciennement dénommée Lendix, October est une fintech française enregistrée en tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP). Fondée par Olivier GOY en octobre 2014, cette plateforme de crowdlending s’adresse notamment aux TPE, PME et les entreprises de taille intermédiaire européennes (espagnole, italienne, hollandaise et allemande).

Ce, quels que soient leur taille et leur secteur d’activité. Dans les détails, October a pour mission de connecter efficacement les entreprises en recherche de financement pour concrétiser leur projet avec des investisseurs providentiels, locaux ou internationaux. Pour cela, la fintech a misé sur une approche innovante et unique : le financement hybride.

En effet, à la différence des autres acteurs dans le secteur du financement participatif, October travaille avec une communauté de prêteurs particuliers et professionnels (prêteurs avertis, prêteurs institutionnels et les family offices) afin de garantir à chaque emprunteur sélectionné un financement à la hauteur de leur attente. Aussi, l’une des plus grandes spécificités d’October, c’est que les dirigeants de l’entreprise sont eux-mêmes prêteurs mandants. Autrement dit, ils doivent systématiquement cofinancer l’ensemble des projets via des fonds qu’ils gèrent eux-mêmes. Et cela, sans choisir le montant prêté à chaque projet. Grâce à ce modèle mixte, October a ainsi financé près de 320 millions d’euros à ce jour.

Par ailleurs, reconnue par l’ACPR, la plateforme permet de bénéficier d’un prêt allant de 30 000 € à 5 000 000 €. Cela, sans aucune contrepartie telle que les cautions, garantie, assurance ou autre. Le but étant d’offrir aux entreprises emprunteuses un processus sans chichis, totalement transparent et à moindre coût.

Quid des démarches à suivre pour faire une demande de financement sur October

À la différence des autres plateformes de Crowdlending, October ne vous impose pas d’ouvrir un compte sur la plateforme pour pouvoir demander un financement. Il suffit simplement de passer un test d’éligibilité pour vérifier directement en ligne si votre entreprise répond aux critères de risque d’October. Pour cette première étape, vous devez fournir les informations suivantes :

• La dénomination sociale de votre entreprise.

• Le numéro SIREN.

• Le chiffre d’affaires de votre entreprise.

Grâce à un algorithme de scoring du risque très efficace, vous pouvez connaitre en quelques secondes si votre entreprise est potentiellement éligible à un prêt sur la plateforme. Si le résultat de votre test est positif, il vous sera ensuite demandé de fournir les pièces suivantes afin de permettre à l’équipe crédit de procéder à une étude de personnalité du dossier et de vous fournir une réponse dans les 24 à 48 h :

• Les 3 dernières liasses fiscales pour une vérification de conformité. Il s’agit de tous les documents fiscaux réalisés par votre entreprise ou votre expert-comptable. Entre autres, le bilan comptable, le compte de résultat et les documents annexes.

• L’échéancier de vos dettes existantes, y compris les dettes hors bilan : affacturage et cession de créances.

D’autres documents complémentaires pourront également être demandés pour approfondir l’analyse que l’équipe crédit soumettra ensuite formellement au Comité de Crédit de October qui va statuer sur l’éligibilité au financement participatif. Parmi ces documents, il vous sera demandé de fournir :

• Les projets d’investissement de votre entreprise.

• Les relevés bancaires.

• Les états financiers de votre entreprise.

La durée du processus est variable. Toutefois, une réponse définitive arrive généralement au bout d’une semaine. Si votre dossier est approuvé, votre projet sera présenté sur la plateforme après la signature de la convention Emprunteur pour une collecte de fonds pour une durée que vous aurez préalablement déterminée. 48 h après la fin de cette période, vous recevez les fonds directement sur votre compte bancaire courant.

October : les critères de sélection d’une entreprise

Pour prétendre à un financement October, votre entreprise doit systématiquement répondre aux critères ci-dessus :

• Justifier d’au moins 2 exercices comptables validés.

• faire une demande de prêt pour un montant minimum de 30 000 euros et une durée de 3 à 84 moins, quel que soit leur secteur d’activité.

• Avoir un chiffre d’affaires de 250 000 € minimum.

• Disposer d’une bonne capacité de remboursement et de recouvrement.

Outre ces critères, les fréquences de changement de l’équipe dirigeante, la pérennité de l’entreprise ainsi que les flux financiers font également partie des critères de sélection à un financement participatif October.

Financement October : combien ça coûte ?

Si la présentation d’une demande de financement October et l’analyse du dossier est entièrement gratuite, la mise en place du prêt entraîne un certain nombre de frais qui seront détaillés de manière totalement transparente dans l’échéancier transmis avec l’offre de crédit et qui seront facturés uniquement si le projet est accepté. À savoir :

• Un frais de montage de projet équivalent à 3 % du montant emprunté qui sera déduit directement sur les fonds versés dans votre compte bancaire courant.

• Une commission de gestion des flux mensuels égale à 1/12 % du montant restant dû prélevée directement sur vos échéances mensuelles.

Par ailleurs, des frais additionnels peuvent également s’ajouter lors d’événements exceptionnels :

• Frais pour le remboursement anticipé fixés à 4 % du capital restant dû.

• Une pénalité représentant 1,5 % l’échéance mensuelle pour les retards de paiement.

• Une indemnité forfaitaire de recouvrement pour les échéances impayées fixées à 14 % avec un minimum de 40 €.

• Une indemnité fixée à 14 % des sommes dues en capital et intérêt ainsi que les frais et accessoires en cas de déchéance du terme du contrat.

Lien vers le parrainage October du site partenaire www.net-economie.fr